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微信對信用卡還款收費背后藏著什么陽謀?

2017年11月9日 19:55  百度百家  作 者:馬繼華

微信再次開始收官,和此前一樣,對屬下的業務展開收費。實際上,如果我們看騰訊開發的所有產品,套路都是差不多的,先免費拉客然后收割韭菜。

11月7日,微信支付宣布自2017年12月1日起,將對每位用戶每個自然月累計還款額超出5000元的部分按0.1%進行收費(最低0.1元),不超過5000元的部分仍然免費。

2015年10月,微信宣布轉賬收費,每人每月享有2萬元免費轉賬額度(包括微信轉賬和面對面掃碼),超出部分按0.1%的標準收取手續費;收款則不需手續費。在2016年3月起,微信支付對轉賬功能停止收取手續費,同時,對提現功能開始收取手續費。提現手續費按照提現金額的0.1%收取,每筆至少收取0.1元。每位用戶可獲贈1000元免費提現額度。(同身份證賬號共享1000元免費提現額度。)

彌補成本的可能性很大,在微信支付走下坡路的情況下,微信出此“下策”實在是匪夷所思,但是,騰訊的王者榮耀已經不可避免的歸于平淡,而“吃雞”能不能重演王者榮耀的輝煌現在還未可知,對于“炒股”壓力巨大的騰訊來說,找一個新的收入增長點非常重要。即便不能真的從中獲取多少真金白銀,但給市場想象空間還是可以讓股價堅挺。

有媒體報道,對于信用卡還款功能突然收費的原因,騰訊公司表示,用戶的每一筆還款都會產生支付的通道手續費,騰訊財付通對此一直在投入補貼。隨著信用卡還款業務的迅猛增長,補貼的支付通道手續費也大幅增加。為了適當平衡成本和可持續發展,對業務規則做出調整。

不過,以上的理由不一定站得住腳。與此前提現轉賬收費不同,一般情況下信用卡還款過程中的銀行是不會像支付機構收費的,甚至,還往往倒貼給支付公司。信用卡銀行一般還要向還款方支付一定的費用,作為還款的渠道費。因為,對于銀行而言,信用卡是有贏利的,而且還不小。

2015年,根據中國銀聯官方數據,銀行信用卡業務總收入為649.03億元,同比增長38.11%,收入結構中,利息收入占比為45.50%,較2014年下降4.22個百分點,分期手續費占比提升1.69個百分點至25.81%。

中國人民銀行發布的《2016年支付體系運行總體情況》顯示,截至2016年末,信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計4.65億張,同比增長7.60%,全國人均持有信用卡0.31張,同比增長6.27%。2016年新增838.2萬張信用卡,同比增長24.27%,信用卡交易額增長更是高達38.94%。建設銀行年報顯示,2016年銀行卡手續費收入376.49億元,較上年增長7.69%,其中信用卡貢獻了超過200億元。而平安銀行的非利息凈收入313.94億元,同比增長13%,也是主要來自于信用卡、理財手續費的增加。

以上數據說明,信用卡業務對于現在的銀行非常重要,即便是付出一些成本都志在必得,微信以成本為由收費可能站不住腳。

此前的一系列數據表明,第三方支付市場格局中,微信支付(財付通)、支付寶占據絕對的市場份額,但微信支付在經歷了紅包熱度之后,在2017年頹勢明顯。根據艾瑞咨詢數據,2017年二季度,支付寶的市場份額占比從一季度的54%擴大到二季度的54.5%;微信支付背后的財付通則從上季度的40%回落至39.8%。易觀智庫數據顯示,2017年二季度,支付寶以53.70%的市場份額占據第一,與一季度持平,騰訊金融市場份額較一季度回落0.4個百分點至39.1%。

按照曾經的慣例,微信往往會在一項政策之后推出自己的相關產品,信用卡收費的背后其實應該和提現收費的目的差不多,微信希望用戶將流入到騰訊系的金錢就不要再轉移到其他金融機構,從而實現內部循環,做大互聯網金融。

我們大膽預測,微信信用卡還款收費的背后可能是兩種情況,一是騰訊自己要推出類似于螞蟻花唄一樣的“信用卡”產品,先封掉了“競爭對手”道路,二可能是為此前試水的類余額寶產品做鋪墊,關掉很多水龍頭,希望未來微信收集來的資金轉移到自家的理財產品上。不管怎樣,目的都是一個,進了騰訊系的資金就不要再想著輕松拿走,要走可以,雁過拔毛。

編 輯:王洪艷
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